Cuentas N26: diferencias entre Estándar, Smart, Go y Metal

N26 tiene cuatro planes personales y los nombres se parecen lo suficiente como para confundirse: Estándar, Smart, Go y Metal. Esta guía los compara con las cifras de las páginas oficiales de N26 España (octubre de 2026) y te dice, sin rodeos, cuándo no merece la pena pagar por un plan superior.

Comparativa rápida de los cuatro planes

Fuente: páginas de planes, mastercard y comparativa de cuentas de N26 España. Confirma siempre las condiciones en la app antes de contratar.

Qué tienen todos los planes

• Pagos con tarjeta en cualquier divisa sin comisión de N26, al tipo de cambio de Mastercard. Esto incluye el plan gratuito.
• Tarjeta virtual al verificar tu identidad y pago con Apple Pay, Google Pay, Samsung Wallet y Garmin Pay.
• Control desde la app: bloquear la tarjeta, cambiar el PIN, fijar límites de gasto y activar o desactivar tipos de operación.
• Bizum en las cuentas con IBAN español (solo puedes vincularlo a una cuenta).
• Cash26: retirar hasta 200 € gratis en tiendas asociadas (máximo 999 € al día); ingresar tiene una tarifa del 1,5 % y un mínimo de 50 €.
• Transferencias internacionales en la app con tecnología de Wise, en más de 35 divisas.
• Protección de depósitos de hasta 100.000 € por el sistema alemán de garantía.

N26 Estándar (0 €)

El plan que más gente debería probar primero.

• Sin cuota de mantenimiento ni depósito mínimo.
• Una tarjeta virtual gratuita; la física cuesta 10 € de envío (una sola vez, hasta 5).
• 2 retiradas gratuitas al mes en cajeros de la zona euro.
• 1,7 % por cada retirada fuera de la zona euro.
• Sin seguro de viaje.

Ideal si: pagas casi todo con tarjeta o móvil y sacas poco efectivo. No lo es si: viajas por países donde el efectivo manda y retiras mucho cada mes.

N26 Smart (4,90 €/mes)

El plan intermedio, pensado para el día a día en España más que para viajar.

• Tarjeta física gratuita (cuatro tarjetas adicionales por 10 € cada una) y hasta 6 virtuales.
• 3 retiradas gratis al mes en la zona euro.
• Hasta 10 subcuentas (Espacios) y automatización de presupuestos.
• Fuera de la zona euro paga igual que Estándar: 1,7 %.
• Sin seguro de viaje.

Ideal si: quieres la tarjeta física incluida y las subcuentas. Para viajar, no aporta nada frente al Estándar salvo la tarjeta física: si solo la quieres para el viaje, son 10 € una vez frente a 4,90 € cada mes.

N26 Go (9,90 €/mes)

El plan que sí mira al viajero.

• Retiradas ilimitadas y gratuitas en cajeros fuera de la zona euro, en moneda local.
• 5 retiradas gratis al mes en la zona euro.
• Seguro de viaje de Allianz Assistance.
• 1 % de reembolso en pagos fuera del EEE, Suiza y Reino Unido, si te registras en la promoción y durante un máximo de 12 meses.
• Pases de sala VIP (DragonPass) y eSIM para viajar (1GLOBAL) a la venta en la app.

Ideal si: sacas bastante efectivo fuera de la zona euro o vas a usar el seguro y las ventajas. Las cuentas de si te compensa, con ejemplos, están en ¿Merece la pena N26 Go?.

N26 Metal (16,90 €/mes)

• Todo lo de Go y además:
• Tarjeta de acero de 18 gramos (negro carbón, rosa cuarzo o gris perla).
• 8 retiradas gratis al mes en la zona euro (2 € por cada una extra).
• Seguro del teléfono móvil contra robo o daños accidentales, hasta 2.000 €, y protección de compras de artículos elegibles.
• Línea de atención al cliente prioritaria.
• Un pase gratuito al año a sala VIP de aeropuerto.

Ideal si: vas a aprovechar el seguro del móvil, las salas VIP o la línea prioritaria. Si solo quieres retiradas gratis y seguro de viaje, Go te da lo mismo por 7 € menos al mes. Detalle en ¿Merece la pena N26 Metal?.

¿Cuál elegir?

Requisitos para abrir una cuenta

• Ser mayor de 18 años.
• Vivir en un país donde opera N26.
• Tener tu propio smartphone y un documento de identidad válido.
• Poder verificar tu identidad en uno de sus idiomas (español, inglés, francés, alemán o italiano).
• Para la cuenta con IBAN español como residente: NIF o NIE y domicilio en España.
• No tener ya una cuenta N26.

Una vez verificada tu identidad, la tarjeta virtual queda lista para usar al momento.

Qué cuenta N26 no es

N26 es un banco alemán con licencia bancaria plena, no una tarjeta prepago. Pero eso implica algunas cosas que conviene tener claras:

• No hay oficinas: toda la atención es por app y chat.
• La garantía de depósitos es la alemana (100.000 €), no la española.
• Si tu situación es compleja (nóminas, hipoteca, muchas domiciliaciones), valora si N26 te sirve como cuenta principal o mejor como cuenta complementaria. En nuestra opinión sobre N26 hablamos también de las quejas más habituales.

Para comparar con otras tarjetas de viaje, mira la mejor tarjeta para viajar, y nuestras comparativas N26 vs Revolut, N26 vs Wise y N26 vs imagin. Y no olvides un buen seguro de viaje si tu plan no lo incluye o no te basta.

Preguntas frecuentes

¿Cuántas cuentas tiene N26?

Cuatro planes personales: Estándar (0 €), Smart (4,90 €/mes), Go (9,90 €/mes) y Metal (16,90 €/mes). Además hay cuentas para autónomos y, desde 2026, una cuenta para menores de 18 años.

¿Cuál es la diferencia entre N26 Estándar y Smart?

Smart incluye tarjeta física gratuita (en Estándar cuesta 10 € de envío), 3 retiradas gratis al mes en la zona euro en lugar de 2, hasta 6 tarjetas virtuales y hasta 10 subcuentas (Espacios). Ninguno de los dos incluye seguro de viaje y ambos pagan un 1,7 % por retirar fuera de la zona euro.

¿Qué plan de N26 es mejor para viajar?

Para pagar con tarjeta fuera de la zona euro, ya vale el Estándar: no cobra comisión por pagar en divisa. Go y Metal compensan si sacas bastante efectivo fuera de la zona euro o vas a aprovechar el seguro de viaje.

¿Qué incluye N26 Metal que no tenga Go?

Tarjeta metálica, 8 retiradas gratis al mes en la zona euro (frente a 5), seguro del teléfono móvil, protección de compras, línea de atención prioritaria y un pase de sala VIP gratuito al año, según N26.

¿Se puede abrir una cuenta N26 sin ser residente en España?

N26 pide vivir en un país donde opera. Para abrir una cuenta con IBAN español como residente se pide NIF o NIE y domicilio en España, además de ser mayor de 18 años, tener un documento de identidad válido y un smartphone.

¿Todas las cuentas N26 tienen Bizum?

Bizum está disponible con las cuentas N26 con IBAN español. Solo puedes tener Bizum vinculado a una cuenta bancaria.