Qué no cubre Heymondo: exclusiones reales de la póliza

Todo el mundo cuenta lo que cubre un seguro. Casi nadie cuenta lo que no. Y es justo lo que decide si, el día que lo necesitas, te pagan o no. Tenemos delante las condiciones generales de nuestra póliza de larga estancia de Heymondo (la que llevamos en este viaje de Argentina a Alaska) y las hemos leído entera, cláusula por cláusula. Esto es lo que dejan fuera, sin letra pequeña.

Antes de empezar: de qué póliza hablamos

Lo que sigue sale de las condiciones generales del seguro de viaje larga estancia con franquicia, cuya compañía aseguradora en nuestra póliza es IMA Ibérica Asistencia (sucursal de IMA Assurances). Otros productos de Heymondo tienen condiciones distintas: de hecho, el Top lo asegura otra compañía (IRIS Global). Más abajo, en el apartado «¿Y si tienes Tranquilidad, Top o Premium?», te contamos las diferencias que hemos encontrado leyendo sus condiciones generales v26.1. Revisa siempre las condiciones de la tuya: aquí te explicamos cómo leerlas, no las sustituimos.

Lo primero: es un seguro de asistencia, no un seguro médico privado

La propia póliza lo dice en su primera cláusula: es un seguro de asistencia en viaje, no un seguro médico privado. Cubre los gastos médicos de urgencia por enfermedades o accidentes sobrevenidos durante el viaje. De ahí se desprende casi todo lo demás: lo que ya tenías antes de salir, lo programado y lo preventivo no entra.

Salud: lo que queda fuera

Estas son las exclusiones de las garantías de asistencia médica, traslado, repatriación y gastos médicos, explicadas en llano:

Excluido	Qué significa en la práctica
Enfermedades crónicas o preexistentes y sus consecuencias	Si ya tenías el problema antes de viajar, no lo cubre, aunque se agrave en destino.
Revisiones médicas periódicas, preventivas o pediátricas	Las revisiones de rutina no son una urgencia sobrevenida.
Embarazo y parto	Los partos están excluidos. El embarazo solo cubre complicaciones imprevisibles en las primeras 28 semanas.
Depresión, ansiedad, estrés y trastornos mentales o nerviosos	Los siniestros derivados de ellos están excluidos.
Prótesis y ortesis	Los gastos en cualquier tipo de prótesis y ortesis no se cubren.
Fisioterapia y rehabilitación	Los tratamientos fisioterapéuticos o rehabilitadores y afines.
Enfermedades de transmisión sexual	Los costes médicos por ETS.
Abandono de tratamiento	Los gastos por abandonar un tratamiento cuando eso hace previsible el empeoramiento.
Viajar para recibir tratamiento	Si el objeto del viaje es tratarte.
Viaje contratado contra recomendación médica	O después de recibir un pronóstico terminal.
Alcohol y drogas	Salvo que estén prescritos y se consuman como indica el médico.
Rescate en montaña, mar o desierto	Figura como exclusión de las garantías médicas.

Una contradicción que conviene preguntar

En las condiciones particulares de nuestra póliza figura la garantía «Rescate de personas: 2.000 €». En las exclusiones, en cambio, aparece «el rescate en montaña, mar o desierto». Es posible que el primero sea un reembolso limitado y el segundo la exclusión general, pero no nos consta cómo se aplica. Si tu ruta incluye zonas remotas, escribe a asistencia antes y pide la respuesta por escrito.

Lo que sí cubre en un caso típico, para no asustarte

Todo lo anterior no quiere decir que el seguro sea inútil: lo que sí cubre, con límites, son los gastos de honorarios médicos, medicamentos recetados durante la primera asistencia, gastos quirúrgicos y de hospitalización hasta 500.000 € en nuestra póliza, con una franquicia de 100 € por siniestro. Y urgencias dentales hasta 200 €, excluyendo endodoncias, reconstrucciones estéticas, prótesis, fundas e implantes.

Un detalle poco comentado: los medicamentos que cubre son los recetados durante la primera asistencia médica, no un tratamiento posterior.

Deportes y actividades

En nuestra póliza hay tres bloques:

Incluidas por defecto (siempre que no sean el motivo principal del viaje ni profesionales): senderismo, snorkel, kayak, paddle surf, surf, tirolina, puente tibetano, rutas en 4x4, trekking por debajo de 3.000 metros, natación, canoa…
Con sobreprima: aguas bravas, barranquismo, buceo a menos de 20 metros, rafting, rapel, kitesurf, escalada deportiva, quads, trekking hasta 5.000 metros…
Excluidas siempre: esquí y deportes de invierno, actividades a más de 5.000 metros, buceo a más de 20 metros, artes marciales, alpinismo, escalada no deportiva, puenting, bungee jumping, descenso de cañones, deportes con motocicletas, y cualquier deporte profesional o de competición.

Un detalle importante: las expediciones deportivas por mar, montaña o desierto también están excluidas.

Situaciones: guerras, huelgas y catástrofes

Quedan excluidos, entre otros:

Terrorismo, guerras, manifestaciones, disturbios y levantamientos. Y las huelgas, con una excepción: la garantía de transporte alternativo por pérdida de enlaces.
Terremotos, maremotos, inundaciones extraordinarias, erupciones volcánicas y tempestades ciclónicas atípicas.
Los países que al inicio del viaje estén en guerra o conflicto armado.
Los siniestros en viaje de crucero marítimo.
Contaminación y polución atmosférica.

Si tu destino es de los que pueden temblar (Japón, Chile, Indonesia…), este punto cuenta, y es otra razón para leer las condiciones de tu producto antes de comparar solo precios. La comparativa Heymondo o IATI te enseña los límites de cada plan, pero las exclusiones hay que leerlas siempre en la póliza.

Equipaje: lo que casi nadie lee

Aquí está el origen de más sorpresas:

Solo se indemniza la pérdida, el daño grave o el robo del equipaje facturado por causas imputables al transportista. El tope en nuestra póliza es de 1.500 €, con franquicia de 100 €.
El robo se define como sustracción con violencia, intimidación o fuerza en las cosas. El hurto (al descuido) está excluido, igual que el simple extravío por tu culpa.
Excluidos: dinero, documentos, objetos de valor, joyas, tarjetas y las prótesis, gafas y lentes de contacto.
El material electrónico, de foto y de telefonía entra solo hasta el 50% de la suma asegurada, salvo que pagues la sobreprima.
Se aplica depreciación del 20% anual a los objetos. Si no puedes justificar la compra con facturas o extractos, la deducción es del 70% con un tope de 250 € para todo.
Para equipaje facturado es obligatorio el parte de reclamación a la aerolínea (PIR) y la resolución definitiva de la compañía.
El robo derivado de la práctica del camping o la caravana en acampadas libres queda excluido, y los objetos de valor también en cualquier modalidad de acampada. Para quienes viajamos en camper, esta cláusula es de las más importantes: lo desarrollamos en Heymondo en furgoneta o camper.

Condiciones formales: lo que te puede dejar sin cobertura

Avisar de inmediato. Las prestaciones no comunicadas previamente y las que no cuenten con autorización quedan excluidas, salvo fuerza mayor.
Seguir las instrucciones de la aseguradora: si actúas al contrario, los gastos corren de tu cuenta.
Los gastos anteriores a la aprobación de la aseguradora también quedan excluidos.
Pagos en efectivo por encima del límite de la ley antifraude (Ley 11/2021): rechazan el reembolso.
Reclamar contra una aerolínea, un operador turístico o la propia aseguradora: los costes de esas reclamaciones quedan excluidos.
Otro seguro: si algo es recuperable con otro seguro, no lo cubre (o solo la diferencia).

Límites de edad, duración y distancia

Mayores de 75 años: sin cobertura.
Duración máxima: 365 días consecutivos.
Si contratas ya iniciado el viaje, la cobertura empieza 72 horas después de emitirse el certificado.
La asistencia médica solo se aplica a más de 35 km de tu domicilio habitual (15 km en Baleares y Canarias).
Si tienes que comunicar cambios en tus datos, hay 24 horas para hacerlo por escrito.

Lo que nos toca de cerca

En nuestro uso real (otitis, resfriados fuertes y agua en el oído al hacer snorkel) estamos dentro de lo cubierto: son dolencias sobrevenidas y el snorkel figura entre las actividades incluidas. Pero lo que más nos importa de esta lectura es lo contrario: al viajar en camper, la cláusula de acampada libre cambia cómo vigilamos el equipaje, y hay dos exclusiones (prótesis y enfermedades preexistentes) que conviene tener presentes cuando alguien viaja con audífonos o con un seguimiento médico. De eso hablamos en seguro de viaje para personas sordas.

¿Y si tienes Tranquilidad, Top o Premium? Qué cambia

Todo lo anterior es de la larga estancia. Hemos leído también las condiciones generales v26.1 de Tranquilidad, Top y Premium, y coinciden en lo importante (es un seguro de asistencia, no un seguro médico; preexistentes, hurto y revisiones quedan fuera), pero no son el mismo contrato:

Tema	Tranquilidad	Top	Premium
Aseguradora	IMA Ibérica	IRIS Global	IMA Ibérica
Edad	Hasta 74 años (cesa a los 75)	Hasta 69 (cesa al cumplir 70)	Hasta 74 (cesa a los 75)
Duración máxima del viaje	90 días	No consta en sus condiciones generales	365 días
Gastos médicos	50.000 € en España, 500.000 € en Europa, 1.500.000 € en el mundo	2.500.000 € en Europa y 5.000.000 € en el mundo (cotizador)	A coste real, sin límite
Deportes de aventura	Excluidos	Incluidos	Incluidos
Esquí	Excluido	Solo heliesquí y esquí fuera de pista	Excluido
Equipaje en coche o camper cerrado	Hasta 500 €	Hasta 1.000 €	Hasta 1.500 €
Voluntariado en ONG	No consta como exclusión	Excluido	No consta como exclusión
Teléfono de asistencia en las condiciones	Sí (IMA)	No (va en el certificado)	Sí (IMA)

Lo que sí repiten los tres planes:

Enfermedades preexistentes: excluidas. Solo hay una excepción para las urgencias por complicaciones imprevisibles: en Tranquilidad y Premium cubren únicamente la primera asistencia urgente dentro de las primeras 24 horas; en el Top, hasta la estabilización del paciente.
Prótesis y ortesis: excluidas. El Top lo detalla más y cita expresamente los «aparatos de sordera» entre los dispositivos que no se cubren. En Tranquilidad y Premium la exclusión es genérica («cualquier tipo de prótesis y ortesis», y del equipaje, «prótesis, gafas y lentes de contacto»). Ver seguro de viaje para personas sordas.
Hurto: excluido. Solo se cubre el robo con violencia, intimidación o fuerza en las cosas.
Acampada libre: el robo derivado del camping o la caravana en acampadas libres queda excluido, y los objetos de valor, en cualquier modalidad de acampada.
Electrónica y objetos de valor: el material electrónico, de foto y de telefonía entra solo hasta el 50% de la suma asegurada, salvo que pagues la sobreprima para llegar al 100%. En el Top, las sillas de ruedas y aparatos médicos figuran dentro de los objetos de valor sujetos a ese 50%.
Reclamaciones contra terceros: en Tranquilidad y Premium quedan excluidos los gastos de una reclamación contra una aerolínea, un operador turístico, una agencia de viajes o la propia aseguradora.
Hospitalización y reembolso de gastos: el reembolso exige haber avisado antes a la aseguradora.

Esencial y anual: el mismo contrato que el Top, con diferencias

Dato poco conocido: el PDF de condiciones generales del Esencial es idéntico al del Top, y ambos los asegura IRIS Global. Es el mismo contrato, y lo que cambia entre planes son los límites del certificado. Eso significa que el Esencial comparte las exclusiones del Top (aparatos de sordera, voluntariado en ONG, heliesquí y esquí fuera de pista) y que no incluye la ampliación de deportes de aventura.

El seguro anual multiviaje también es de IRIS Global y usa la misma plantilla, con tres diferencias:

La aventura es un suplemento de pago, no viene incluida como en el Top.
El esquí está excluido (en el Top solo el heliesquí y el esquí fuera de pista).
No incluye las garantías de mascotas ni la de gastos de óptica por accidente de tráfico.

Como en el Top y el Esencial, la cobertura cesa el día en que cumples 70 años, salvo que contrataras antes de esa edad.

Cancelación: lo que dicen los condicionados

La cancelación tiene tres condicionados distintos (IRIS integrado: 42 causas; IMA Top: 42 en el cotizador y 38 en el PDF; IMA Plus: 48 en el cotizador y 44 en el PDF), así que confirma las de tu póliza: lo explicamos con una tabla en el seguro de cancelación de Heymondo. Lo más relevante de las exclusiones del IRIS:

No se cubre lo que ya conocías: las dolencias previas a la reserva, salvo que provoquen una hospitalización de más de 24 horas con alta médica al menos 7 días antes del inicio del viaje.
Pandemias y cuarentenas: excluidas, salvo las causas que lo contemplan expresamente (COVID-19 del asegurado o fallecimiento de un familiar, efectos de la vacuna, cuarentena médica).
Importes recuperables: no se cubre lo que puedas recuperar del proveedor, del agente, de otros mecanismos de compensación o de la tarjeta de crédito, débito o PayPal con la que pagaste. Antes de reclamar, ve si tu banco te devuelve el dinero.
«No show»: no presentarse el día y la hora del primer servicio no es una causa.
Carencia: si la contratas después de reservar, 72 horas sin poder usarla.

Más sobre las causas y cuándo compensa en el seguro de cancelación de Heymondo.

Cómo leerlo tú, en 10 minutos

Abre las condiciones particulares y busca la franquicia y los límites de cada garantía.
Abre las condiciones generales y ve directo a «Exclusiones»: son las tres secciones numeradas 16.1, 16.2 y 16.3.
Busca tus tres actividades principales del viaje en el apartado de deportes y aventura.
Apunta cómo se comunica un siniestro y los teléfonos de asistencia.
Si algo no te queda claro, pregunta por escrito y guarda la respuesta.

Para saber cómo se actúa cuando hay que usar el seguro, tienes la guía de cómo reclamar tu seguro Heymondo. Y si lo que te preocupa es el descuento que se aplica, está en la guía del código descuento Heymondo.

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Preguntas frecuentes sobre lo que no cubre Heymondo

¿Heymondo cubre enfermedades preexistentes?

En las condiciones generales de nuestra póliza de larga estancia están excluidos los hechos, dolencias y enfermedades crónicas o preexistentes y sus consecuencias, así como las revisiones médicas periódicas o preventivas. El seguro cubre urgencias sobrevenidas durante el viaje.

¿Heymondo cubre el embarazo y el parto?

Los partos están excluidos. Los embarazos solo están cubiertos en caso de complicaciones imprevisibles durante las primeras 28 semanas de gestación.

¿Heymondo cubre terremotos, huelgas o guerras?

No: en la póliza que hemos leído quedan excluidos los siniestros por terremoto, maremoto, inundaciones extraordinarias, erupciones volcánicas y similares, los ocurridos en países en guerra o conflicto armado y los de terrorismo, disturbios o huelga, con la excepción de la garantía de transporte alternativo por pérdida de enlaces.

¿Qué deportes no cubre Heymondo?

Quedan excluidos, entre otros, el esquí y los deportes de invierno, las actividades a más de 5.000 metros, el buceo a más de 20 metros, las artes marciales, el alpinismo, el puenting y cualquier deporte profesional o de competición. Otras actividades de aventura se cubren solo si se paga la sobreprima.

¿Cuánto es la franquicia de Heymondo?

En nuestra póliza de larga estancia con franquicia, 100 euros por siniestro, tanto en gastos médicos como en equipaje.

¿Heymondo cubre una caravana, camper o acampada libre?

El robo derivado de la práctica del camping o la caravana en acampadas libres queda excluido en el equipaje, y los objetos de valor quedan excluidos en cualquier modalidad de acampada. El equipaje dejado en un coche o camper cerrado entra hasta 500 € en Tranquilidad, 1.000 € en Top y 1.500 € en Premium, y de noche solo si el vehículo está en un aparcamiento cerrado y vigilado.

¿Heymondo cubre los audífonos?

Los gastos de adquirir, sustituir o reparar prótesis y ortesis están excluidos en todos los planes que hemos leído. Las condiciones del Top citan expresamente los «aparatos de sordera»; las de Tranquilidad y Premium excluyen «cualquier tipo de prótesis y ortesis» y, del equipaje, las prótesis. Pregunta por escrito si un audífono se trata como prótesis o como equipo electrónico.

¿Qué aseguradora está detrás de cada plan de Heymondo?

Heymondo es la marca de la correduría. Según sus condiciones generales v26.1, Esencial, Top y el anual multiviaje los asegura IRIS Global Soluciones de Protección; Tranquilidad, Premium y las anulaciones independientes Top y Plus, IMA Ibérica Asistencia; la Cancelación Premium (pasados 7 días), Caser; y nuestra larga estancia también IMA.

Basado en las condiciones generales y particulares de nuestra póliza de larga estancia (septiembre de 2026) y en las condiciones generales v26.1 de Tranquilidad, Top y Premium (octubre de 2026). Heymondo puede modificar sus condiciones: revisa siempre las de tu póliza.

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